El auge del financiamiento basado en ingresos
En un entorno económico donde las pequeñas y medianas empresas (pymes) enfrentan constantes desafíos de liquidez, el financiamiento basado en ingresos ha emergido como una solución viable. Karmen, una startup francesa, ha captado la atención del mercado al ofrecer préstamos a corto plazo a empresas que necesitan capital de trabajo. Recientemente, la compañía aseguró una ronda de financiamiento de 9 millones de euros, lo que le permitirá mejorar sus productos de financiamiento instantáneo.
Un mercado en expansión
El financiamiento instantáneo para pymes no es exclusivo de Karmen. Competidores como Silvr, Defacto y Unlimitd también están en la carrera por captar a empresas que buscan soluciones rápidas y efectivas. Este sector ha crecido debido a la incapacidad de los bancos tradicionales para atender a las pymes de manera eficiente. Con un mercado altamente fragmentado y márgenes reducidos, las startups tecnológicas están aprovechando la oportunidad para llenar este vacío con un enfoque basado en datos.
Datos y tecnología al servicio del financiamiento
Karmen ha demostrado ser un jugador clave en este espacio, con aproximadamente 600 empresas utilizando sus servicios para adquirir inventario, pagar proveedores y financiar campañas de adquisición. Los préstamos ofrecidos varían entre 20,000 y 3 millones de euros, con plazos que oscilan de 2 a 24 meses. El cliente promedio de Karmen solicita un préstamo de 200,000 euros a seis meses, lo que refleja la diversidad de opciones de financiamiento disponibles.
Una estrategia de distribución híbrida
La startup no solo se enfoca en atraer clientes directamente, sino que también ha implementado una estrategia de distribución híbrida. Esto incluye asociaciones con otras empresas fintech, permitiendo que estas ofrezcan productos de financiamiento de Karmen a sus propios clientes. Actualmente, el 40% de los clientes de Karmen provienen de esta estrategia de financiamiento integrado, y la empresa espera aumentar este porcentaje al 75% para finales de 2025.
Gestión de riesgos y tecnología avanzada
A pesar de que la mayoría de las empresas reembolsan sus préstamos sin problemas, Karmen reconoce que algunas pueden enfrentar dificultades. Gabriel Thierry, cofundador y CEO de Karmen, enfatiza la importancia de su enfoque basado en datos para mitigar riesgos. La empresa utiliza alrededor de 60 métricas financieras diferentes para evaluar las solicitudes de préstamos en tiempo real, lo que les permite tener una visibilidad granular del rendimiento financiero y operativo de sus clientes.