El sector bancario en Europa se encuentra en medio de una transformación significativa impulsada por la inteligencia artificial (IA). Un informe reciente de Morgan Stanley, publicado por el Financial Times, indica que más de 200,000 empleos podrían desaparecer para el año 2030. Esta cifra representa aproximadamente el 10% de la plantilla total de 35 bancos importantes en la región. La adopción de la IA y el cierre de sucursales físicas son las principales causas de esta reducción de personal.
La amenaza de pérdida de empleo se concentrará principalmente en las operaciones de soporte, donde la eficiencia de los algoritmos podría superar ampliamente la de los empleados humanos. En particular, las áreas de gestión de riesgos y cumplimiento normativo están en el punto de mira, ya que se prevé que las máquinas manejan enormes volúmenes de datos de manera más rápida y precisa.
La digitalización y el futuro del empleo en la banca
La digitalización ha llevado a muchas instituciones financieras a replantearse sus modelos de negocio. La evolución hacia operaciones más digi-tales no solo está modificando la forma en que los bancos interactúan con sus clientes, sino que también está facilitando la implementación de la IA para mejorar la eficiencia operativa. Morgan Stanley estima que las instituciones están buscando ahorrar hasta un 30% en costos operativos a través de la automatización y la racionalización de procesos.
Las consecuencias de la automatización
El impacto de la automatización se prevé que sea más pronunciado en las funciones de back-office, donde muchas tareas rutinarias pueden ser gestionadas por sistemas automatizados. Esto plantea un dilema para el sector, ya que, aunque la IA promete un aumento en la productividad, también podría resultar en una reducción drástica de puestos de trabajo. Por ejemplo, el banco ABN Amro ha anunciado su intención de despedir a una quinta parte de su personal para el año 2028, mientras que el director ejecutivo de Société Générale ha subrayado que “nada es sagrado” en el contexto de estos cambios.
Sin embargo, no todos los líderes del sector comparten esta visión. Algunos, como un ejecutivo de JPMorgan Chase, han advertido sobre los posibles riesgos de la falta de formación básica para los banqueros más jóvenes. Existe preocupación de que si los nuevos empleados no adquieren el conocimiento fundamental del sector, esto podría tener repercusiones negativas a largo plazo para toda la industria.
Un futuro incierto
La incertidumbre respecto a la evolución del empleo en la banca europea es palpable. Mientras algunos bancos avanzan rápidamente hacia la adopción de la IA, otros adoptan un enfoque más cauteloso. Las advertencias sobre la pérdida de habilidades fundamentales y la posible falta de preparación de la próxima generación de banqueros generan inquietud. La necesidad de equilibrar la eficiencia y el desarrollo de talento en el sector es más crucial que nunca.
La presión de los inversores
Los bancos europeos, que históricamente han mostrado un rendimiento inferior en comparación con sus contrapartes estadounidenses, enfrentan una presión creciente por parte de los inversores para aumentar la eficiencia y los retornos. La IA podría ser clave para mejorar las métricas de costos y rendimientos, lo que a su vez podría cambiar la dinámica del sector. Sin embargo, la transición hacia una mayor automatización debe ser manejada con cuidado para evitar un desajuste entre las necesidades del mercado y la capacitación de los futuros empleados.
El desafío que enfrenta el sector bancario europeo es monumental. La implementación de la inteligencia artificial y la digitalización de procesos podrían llevar a una reestructuración masiva del empleo. Mientras algunos bancos optan por abrazar esta transformación, otros se muestran más cautelosos, resaltando la necesidad de un enfoque equilibrado que no comprometa la formación y la experiencia de los profesionales del sector.
