Un nuevo enfoque en el ahorro
En un panorama donde la mayoría de los prestamistas digitales africanos dependen del capital de trabajo para crecer, MoneyFellows ha logrado destacar al prestar miles de millones de libras egipcias con una exposición mínima a deudas. Fundada en 2016 y con sede en El Cairo, esta fintech ha captado la atención del sector al recaudar recientemente 13 millones de dólares en una ronda de financiación previa a la Serie C, liderada por Al Mada Ventures y el fondo Nclude de DPI. Con esta nueva inyección de capital, la empresa está lista para expandirse más allá de Egipto.
El modelo de ROSCA digitalizado
MoneyFellows ha modernizado el antiguo sistema de ROSCA (Rotating Savings and Credit Association), que consiste en grupos informales de ahorro donde los participantes contribuyen regularmente a un fondo común. Este modelo, conocido en diferentes culturas como esusu en Nigeria o chit fund en India, permite que un miembro reciba el total del fondo en cada ciclo. Sin embargo, su naturaleza offline limita el acceso y la escalabilidad. MoneyFellows ha digitalizado este proceso, permitiendo que cualquier persona forme o se una a grupos de ahorro a través de su aplicación.
Un enfoque innovador para el crecimiento
A diferencia de otras fintechs que queman efectivo para escalar, MoneyFellows ha mantenido sus operaciones eficientes, logrando la rentabilidad mientras presta sin depender del capital de trabajo. Según su fundador y CEO, Ahmed Wadi, la empresa ha logrado un modelo disruptivo al financiar grupos de ahorro sin necesidad de recurrir a préstamos tradicionales. “Hemos logrado rentabilidad y, al mismo tiempo, prestar miles de millones sin depender del capital de trabajo”, afirma Wadi.
Expansión y futuro prometedor
Con más de 8.5 millones de usuarios y un crecimiento significativo en los pagos promedio por usuario, MoneyFellows se encuentra en una posición sólida para expandirse. La empresa planea introducir productos de inversión, nómina, seguros y remesas, compitiendo con otros bancos digitales egipcios. Además, está en conversaciones avanzadas con bancos locales para asegurar capital de trabajo y acelerar su crecimiento. La fintech también tiene la vista puesta en mercados como Marruecos, donde la cultura de ahorro informal es fuerte y el entorno regulatorio es favorable.
